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          商業健康保險將在國家醫療保障體系中發揮重要作用

          2021-04-06

          近年來,中國商業健康保險迅速發展,在滿足民眾多樣化健康保障需求、完善醫保體系、支持健康產業等方面發揮了積極作用。大家人壽總精算師王智勇表示,未來商業健康保險將在中國整個醫療保障體系中發揮更重要的作用,需要進一步通過政策引導、加強數據共享等舉措促進其良好發展。

          王智勇指出,人們在談論商業健康保險發展時,不應只關注保費的增長,還應關注在醫療保障體系中發揮的作用。雖然健康險賠付支出占醫療衛生總費用占比仍較低,但商業健康保險2020年末總保額已達到745萬億元,考慮到商業健康保險,特別是疾病保險等長期產品賠付支出的滯后性,預計未來隨著保險人群逐漸進入高發病率年齡和基本醫療保險目錄外支出成本的增加,商業健康保險賠付支出占醫療衛生總費用中的占比將會進一步增長。

          為更好地發揮商業健康保險在醫療保障體系中的作用,滿足人民群眾對美好生活的多層次需求,王智勇提出兩點建議:一是用足用好商業健康保險個人所得稅優惠政策,進一步擴大適用產品和城市范圍,降低保險公司參與該項業務的門檻和條件,更好地平衡政策專屬性與市場推動意愿的關系,建議建立政策類產品準入清單制,進一步豐富客戶可選擇和保險公司可推動的產品類型。此外,建議優化稅收抵扣流程,更加方便非單位代扣代繳人員享受稅收優惠,增加在個人所得稅APP“專項附加扣除填報”項目中自行申報稅前扣除的保費支出。二是建議提升數據共享程度,提升產品設計多元化和風控模型專業化水平。一方面在保證客戶隱私權和數據安全性的前提下,開放部分醫保基礎數據和醫院診療數據,探索保險專業組織參與醫保數據庫的分析、挖掘及結果共享的合作機制,有效支撐細分病種、細分人群的產品創新和精準定價;另一方面打通保險業內部的數據共享機制,及時更新發布行業經營數據的變化趨勢,支持中小保險公司有序參與商業健康保險產品的供給,有效遏制惡意重復投保和騙保等損害保障公平性和可持續性的不良行為。


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